Hva er et bankkjøring?

Economics Glossary gir følgende definisjon for et bankkjøring:

"Et bankkjøring skjer når kundene til en bank frykter at banken vil bli insolvent. Kunder skynder seg til banken for å ta ut pengene sine så raskt som mulig for å unngå å miste dem. Federal Deposit Insurance har avsluttet fenomenet bankløp. "

Enkelt sagt, et bankkjøring, også kjent som en løp på banken, er situasjonen som oppstår når et finansinstitusjons kunder tar ut alle innskuddene sine samtidig eller innen kort rekkefølge av frykt for bankens solvens, eller bankens evne til å oppfylle det langsiktige utgifter. I hovedsak er det bankkundens frykt for å miste pengene sine og mistilliten til bærekraften til bankens virksomhet som fører til masseuttak av eiendeler. For å få en bedre forståelse av hva som skjer under en bankkjøring og dens implikasjoner, må vi først forstå hvordan bankinstitusjoner og kundeinnskudd fungerer.

Når du setter inn penger i en bank, vil du vanligvis sette innskuddet inn på en etterspørsel-innskudskonto, for eksempel en brukskonto. Med en innskuddskonto har du rett til å ta pengene dine ut av kontoen på forespørsel, det vil si når som helst. I et banksystem med brøkreserver er banken imidlertid ikke pålagt å oppbevare alle pengene etterspurte kontoer som er lagret som kontanter i et hvelv. Faktisk holder de fleste bankinstitusjoner bare en liten del av eiendelene sine kontant når som helst. I stedet tar de pengene og gir dem ut i form av lån eller på annen måte investerer de i andre rentebetalende eiendeler. Selv om bankene er lovpålagt å ha et minimumsnivå av innskudd tilgjengelig, kjent som reservekrav, disse kravene er generelt ganske lave sammenlignet med deres totale innskudd, vanligvis i området 10%. Så til enhver tid kan en bank bare betale ut en liten brøkdel av innskuddene til kundene sine på forespørsel.

Systemet med etterspørselsinnskudd fungerer ganske bra med mindre et stort antall mennesker krever å ta pengene sine ut av banken på samme tid og over reserven. Risikoen for en slik hendelse er generelt liten med mindre det er en grunn for bankkunder å tro at penger ikke lenger er trygge i banken.

De eneste årsakene som kreves for at et bankkjøring skal oppstå, er tro at en bank er utsatt for insolvens og de påfølgende masseuttak fra bankens kontantinnskuddskontoer. Det vil si at hvorvidt risikoen for insolvens er reell eller oppfattes, ikke nødvendigvis påvirker resultatet av kjøringen på banken. Når flere kunder tar ut pengene sine av frykt, øker den reelle risikoen for insolvens eller mislighold, noe som bare ber om flere uttak. Som sådan er et bankkjøring mer et resultat av panikk enn ekte risiko, men det som kan begynne som bare frykt, kan raskt gi en reell grunn til frykt.

Et ukontrollert bankkjøring kan føre til en banks konkurs eller når flere banker er involvert, en bank panikk, som i verste fall kan føre til en økonomisk tilbakegang. En bank kan prøve å unngå de negative effektene av en bankdrift ved å begrense mengden kontanter en kunde kan ta ut ved en tid, midlertidig stanse uttak helt, eller låne kontanter fra andre banker eller sentralbanker for å dekke kreve.

I dag er det andre bestemmelser for å beskytte mot bankkjøring og konkurser. For eksempel har reservekravene til bankene generelt økt, og sentralbankene er organisert for å gi raske lån som en siste utvei. Det viktigste har kanskje vært etablering av innskuddsforsikringsprogrammer som Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), som ble satt opp i løpet av Den store depresjonen som svar på bankfeil som forverret den økonomiske krisen. Målet var å opprettholde stabiliteten i banksystemet og å oppmuntre til et visst nivå av tillit og tillit. Forsikringen forblir på plass i dag.