Hva er trygd? Definisjon og eksempler

Sosialforsikring er en prosess der regjeringsprogrammer sikrer at grupper av mennesker er beskyttet mot økonomiske problemer som oppstår fra presidenten Franklin D. Roosevelt kalt "omskiftelighetene" i livet som fysisk funksjonshemming, tap av inntekt i alderdommen, permittering og andre tilbakeslag. Sosialforsikringsprogrammer hjelper også folk med å møte sine grunnleggende behov og få ferdighetene og tjenestene de trenger for å komme inn eller komme inn igjen og lykkes i arbeidsstyrken.

Definisjon av trygd

I sine mest anerkjente former er sosialforsikring et sett med offentlige programmer som arbeidere og ofte betaler deres arbeidsgivere dedikerte skatter for å støtte programmene i løpet av årene arbeiderne forblir ansatt. Arbeiderne får deretter utbetalt ytelser basert på deres totale bidrag til programmene når de når pensjonsalder, blir ufør, blir permittert eller opplever andre kvalifiserende livshendelser. Slike programmer gir økonomisk sikkerhet på kort sikt eller gir tjenester og fordeler for å forbedre økonomiske muligheter på lang sikt.

En bredere definisjon av sosial forsikring inkluderer både de skattestøttede programmene, for eksempel Social Security, og andre programmer, inkludert inntektsskattefradrag, designet for å gi inntektsstøtte, hjelpe folk med å sikre eller ha råd til nødvendigheter som mat, bolig og helsetjenester, og gi fordeler eller tjenester for å forbedre økonomiske muligheter som utdanning og jobbtrening og barn omsorg.

Denne bredere definisjonen inkluderer både "universelle" og "målrettede" sosialforsikringsprogrammer. Universelle programmer er åpne for ellers kvalifiserte individer og familier uansett inntekt. Målrettede programmer, slik som Supplemental Nutrition Assistance Program (matkuponger) og lavinntektsbostøtte, har øvre inntektsgrenser for kvalifisering. Andre målrettede programmer, som f.eks Veteranens fordeler, de offentlige ansattes pensjoneringssystemer er kun tilgjengelige for spesifikke grupper. Det er for øyeblikket ingen universelle programmer som er åpne for alle mennesker uavhengig av alder, inntekt, statsborgerskapsstatus eller andre restriksjoner.

Eksempler i USA

På et tidspunkt i livet vil praktisk talt alle i USA dra direkte nytte av ett eller flere sosialforsikringsprogrammer. Utover deres direkte fordel, drar alle indirekte fordeler av sosialforsikring – enten fra tilliten som kommer av å vite at det vil være der for å hjelpe dem under uventede eller uunngåelige vanskeligheter eller rett og slett fordi systemet bidrar til å støtte det generelle økonomi.

De mest gjenkjennelige sosialforsikringsprogrammene som for tiden er tilgjengelige i USA er Trygd, Supplerende sikkerhetsinntekt (SSI), Medicare, Medicaid, og Arbeidsledighetsforsikring.

Trygd

Opprettet i løpet av Den store depresjonen av 1930-tallet for å fremme den økonomiske sikkerheten til nasjonens folk, gir Social Security kvalifiserte personer med en garantert inntektskilde når de går av med pensjon eller ikke kan jobbe på grunn av en uførhet. Selv om det er best kjent for pensjonsytelser, gir Social Security også etterlatte fordeler til de juridiske pårørende (ektefelle, barn eller foreldre) til avdøde arbeidere. Mens folk jobber betaler de trygdeavgift. Disse skattepengene går inn i et fond som betaler programmets ulike fordeler.

For å kvalifisere for pensjonsytelser fra trygd, må arbeidere være minst 62 år gamle og ha betalt skatt til systemet i minst 10 år. Arbeidere som vente med å samle trygd, opptil 70 år, mottar høyere månedlige ytelser. I 2021 var den gjennomsnittlige pensjonsytelsen fra trygd $1 543 i måneden.

Supplerende sikkerhetsinntekt

Programmet Supplemental Security Income (SSI) gir månedlige utbetalinger til voksne og barn som er juridisk blinde eller funksjonshemmede og har lav inntekt og ressurser. Mens Social Security Administration administrerer programmet, er SSI finansiert av generelle skatteinntekter i stedet for trygdeavgiftene betalt av arbeidere.

For å være kvalifisert til å motta SSI-fordeler må en person være 65 år eller eldre, blind eller funksjonshemmet, amerikansk statsborger eller lovlig fast bosatt, og har svært begrensede inntekter og økonomiske ressurser.

I 2022 var standard maksimalt tillatt inntektsgrense opptil $841 i måneden for en person eller $1261 i måneden for et par. Dette var også de maksimale månedlige ytelsesutbetalingene for SSI-mottakere. Gjennomsnittlig SSI-betaling i 2021 var $586 for voksne og $695 per måned for barn.

Medicare

Medicare er det føderale helseforsikringsprogrammet som subsidierer kostnadene for helsetjenester for alle mennesker som er det 65 år eller eldre, enkelte yngre personer med funksjonshemming, eller personer med nyresykdom i sluttstadiet eller Lou Gehrigs sykdom (ALS).

Medicare er delt inn i forskjellige "deler" som dekker en rekke helsesituasjoner, hvorav noen har en kostnad for den forsikrede personen i form av egenandeler eller egenandeler:

• Medicare Part A (sykehusforsikring) dekker døgnopphold på sykehus, pleie i dyktige sykepleieinstitusjoner, hospiceomsorg og enkelte helsetjenester i hjemmet.
• Medicare Part B (medisinsk forsikring) dekker visse legetjenester, poliklinisk behandling, medisinsk utstyr og forebyggende tjenester.
• Medicare Part D (dekning av reseptbelagte legemidler) hjelper til med å dekke kostnadene for reseptbelagte legemidler.

Mens de fleste på Medicare ikke betaler noen månedlig premie for del A-dekning, betaler alle medlemmer en månedlig premie for del B. I 2021 var standard del B-premiebeløpet $148,50.

Generelt sett kvalifiserer enhver person som har bodd lovlig i USA i minst fem år og er 65 år eller eldre for Medicare-dekning. Alle som mottar trygdeytelser blir automatisk registrert i Medicare Part A og B når de fyller 65 år. Del D-dekning er valgfri og påmelding må gjøres av den enkelte.

Medicare Advantage-planer er Medicare-godkjente helsetjenester tilgjengelige fra private forsikringsselskaper som "pakker" del A, del B og vanligvis del D. Disse planene kan tilby noen ekstra fordeler som tradisjonell Medicare ikke dekker, for eksempel syn, hørsel og tannlegetjenester.

Medicaid

Medicaid gir helsedekning til over 72 millioner amerikanere, inkludert kvalifiserte voksne med lav inntekt, barn, foreldre, gravide kvinner, eldre voksne og personer med funksjonshemming. Selv om det administreres av de enkelte statene, er Medicaid finansiert i fellesskap av stater og den føderale regjeringen. Medicaid er for tiden den største enkeltkilden til helsedekning i USA. I 2018, for eksempel, var Medicaid betalingskilden for over 42 % av alle fødsler i landet.

For å tilby Medicaid-fordeler til sine borgere, er stater pålagt av føderal lov å dekke visse grupper av individer. Lavinntektsfamilier, kvalifiserte gravide kvinner og barn og enkeltpersoner som mottar tilleggsinntekt er eksempler på slike obligatoriske kvalifikasjonsgrupper. Statene har også muligheten til å dekke andre grupper, for eksempel personer som mottar hjemme- og samfunnsbaserte tjenester og barn i fosterhjem som ellers ikke er kvalifisert.

Vedtatt i 2010 Lov om pasientbeskyttelse og rimelig behandling skapte muligheten for stater til å utvide Medicaid-dekningen til nesten alle lavinntektsamerikanere under 65 år.

Arbeidsledighetsforsikring

Med kostnadene og administrasjonen av programmet deles av de føderale og statlige myndighetene, arbeidsledigheten Forsikring (UI)-programmet gir ukentlige fordeler til kvalifiserte arbeidere som blir arbeidsledige uten feil av deres egen. Arbeidsledighetserstatning gir arbeidsløse arbeidstakere en inntektskilde inntil de blir ansatt på nytt eller finner en annen jobb. For å kvalifisere for arbeidsledighetskompensasjon, må arbeidsløse arbeidstakere tilfredsstille visse kriterier, for eksempel aktivt søke etter arbeid. Ved å være fullstendig finansiert av enten føderale eller statlige skatter betalt av arbeidsgivere, er UI-programmet unikt blant amerikanske sosialforsikringsprogrammer.

I tider med stabil økonomi tilbyr de fleste stater arbeidsledighetstrygd i opptil 26 uker eller et halvt år. I tider med høy arbeidsledighet, for eksempel under COVID-19-pandemien, kan ytelsene forlenges utover 26 uker.

Sosial vs privat forsikring

Den grunnleggende ideen bak sosialforsikring er at den gjør ytelser tilgjengelige for alle medlemmer av ulike grupper - for eksempel alle mennesker på 65 år og eldre. Privat forsikring, derimot, betaler fordeler bare til de individene som velger å kjøpe den.

Imidlertid skiller sosialforsikringsprogrammer seg fra private forsikringsplaner på mange andre måter. For eksempel er individuelle deltakeres bidrag til sosiale forsikringsprogrammer obligatoriske og tas automatisk av myndighetene som en form for skatt. Med privat forsikring betaler forsikringstakere månedlige premier for å sikre fordeler og står fritt til å kjøpe forsikringer som passer deres budsjett og dekningskrav.

Generelt er private forsikringsprogrammer utformet for å tilby et bredere spekter av dekning enn sosiale forsikringsprogrammer, med nivået på den dekningen basert på beløpet på bidraget. For eksempel vil en velstående person med en dyrere omfattende forsikring være dekket mot alle eventualiteter, mens noen med en grunnleggende politikk kan bli nektet dekning i visse tilfeller, for eksempel behandling for medisinske problemer forårsaket av deres egne forsømmelse.

I private forsikringsprogrammer er retten til utbetaling av ytelser basert på en bindende kontrakt mellom forsikringstaker og forsikringsgiver. Forsikringsselskapet har ikke rett til å endre eller si opp dekningen før avtaleperiodens utløp, bortsett fra i tilfeller som manglende premiebetaling. I sosiale forsikringsprogrammer er imidlertid rettigheter til ytelser basert på lover vedtatt av myndighetene i stedet for på gjensidig håndhevbare private kontrakter. Som et resultat kan bestemmelsene i sosialforsikringsprogrammer endres når loven endres. I 1954, for eksempel, endret den amerikanske kongressen Social Security Act for å utvide pensjonsytelser til selvstendig næringsdrivende bønder. I dag sliter kongressen med lovgivning for å styrke fondet Social Security Trust, som hvis oppbrukt innen 2033 som nå anslått, vil i stor grad redusere ytelsesutbetalingene for alle pensjonerte og uføre begunstigede.

Begrunnelse og kritikk

Siden først dukket opp i Tyskland på 1880-tallet og i USA i 1935, med vedtakelsen av Social Trygghetsloven, trygdeprogrammer har blitt begrunnet og kritisert av sosiologer, politikere og skattebetalere.

Begrunnelser

De fleste sosialforsikringsprogrammer er rettferdiggjort av deres bidrag til å oppfylle den "sosiale kontrakten" - 1500-tallet Hobbesian filosofi om at medlemmer av et samfunn må være enige om å samarbeide for å sikre gjensidige sosiale fordeler. Sosialforsikring blir sett på som sosialt ansvarlig fordi den trekker på empatisk menneskelig ønske om å hjelpe mennesker med å takle vanskeligheter som verken er deres feil eller innenfor deres kontroll.

Trygd blir for eksempel sett på som en avtale mellom generasjoner og mellom friske og syke. Når de vet at de også etter hvert kan trenge fordelene, betaler arbeidsfolk en skatt nå for å hjelpe til med helsevesenet og levekostnader for de som er midlertidig uføre ​​på grunn av sykdom eller som har sluttet i arbeid på grunn av avansement alder.

Sosialforsikring er videre basert på det moderne premisset at siden i konkurrerende økonomier vil rikdom, ressurser eller ytelser sjelden være rettferdig fordelt, må det være bestemmelser som sikrer at aktører i markedet ikke havner i et «alt-eller-ingenting» situasjon. Deltakere i en sunn kapitalist økonomien må stå fritt til å ta risiko og engasjere seg i økonomisk aktivitet uten å frykte at de kan møte fattigdom i tilfelle funksjonshemming eller alderdom. På denne måten hjelper Social Security og lignende sosiale forsikringsprogrammer å beskytte økonomien samtidig som de gir "sosial orden.”

Premiene som kreves for å finansiere sosiale forsikringsprogrammer kommer fra skatter betalt av arbeidere som til slutt vil bli dekket av programmets fordeler. Den resulterende følelsen av ansvarlighet gjør at programmet virker rettferdig og dets mottakere fortjener fordelene.

Kritikk

USA er det eneste landet som ikke fullt ut finansierer sine sosialforsikringsprogrammer på løpende basis uten å ta hensyn til deres fremtidige forpliktelser. I stedet er de største amerikanske sosialforsikringsprogrammene, Social Security og Medicare, strukturert for å samle inn mer i skatt enn de betaler ut i ytelser. Forskjellen beholdes i fond som er dedikert til å sikre programmenes evne til å betale ytelser inntil 70 år i fremtiden.

Økning av forventet levealder påvirker Social Securitys evne til å betale langsiktige fremtidige ytelser negativt. For eksempel, i 1940 nådde bare 9 millioner amerikanere 65 år, deretter full pensjonsalder. I 2000 gjorde til sammenligning nesten 35 millioner det. Ettersom flere mennesker lever for å nå full pensjonsalder (nå 67 år), er muligheten for trygdefondet til å betale fulle ytelser anstrengt. Alternativer inkluderer å øke arbeidsgiveravgiften eller heve pensjonsalderen. Mens Social Security opprettholder et betydelig overskudd – 2,91 billioner dollar i 2020 – politisk retorikk ofte hevder at programmet «går konkurs» eller at kongressen for ofte bruker overskuddspengene på andre tingene.

I 2019 brukte den føderale regjeringen 2,7 billioner dollar, eller omtrent 13 % av USA bruttonasjonalprodukt, på sosialforsikringsprogrammer. Social Security alene sto for 1,0 billioner dollar av de totale utgiftene, eller 23% av det totale føderale budsjettet. Sammenlagte utgifter til helseforsikringsprogrammer utgjorde 1,1 billioner dollar, eller 26% av det føderale budsjettet.

Sosialforsikringsprogrammer er ofte plaget av kostnader som oppstår fra uredelig eller på annen måte upassende betaling av ytelser eller krav. Det har blitt anslått at trygdsvindel alene koster skattebetalerne millioner, og muligens milliarder, av dollar hvert år. Uredelige trygdeaktiviteter inkluderer innkreving av pensjons- eller uføreytelser av personer som ikke er kvalifisert til å motta dem. I regnskapsåret 2019 anslår Social Security Administration at de har tjent rundt 7,9 milliarder dollar i "upassende betalinger", som inkluderer alt fra uskyldige feil til forsettlig svindel.

En annen kritikk av sosialforsikring er dens såkalte "moralske fare". Folk som er trygge i vissheten om at de er forsikret mot praktisk talt alle fremtidige eventualiteter kan bli mer sannsynlig å ta potensielt farlig handlinger. Fordi regjeringen gir forsikring til praktisk talt alle, kan den ikke overvåke de forsikrede og blir tvunget til å betale kostnadene ved deres umoralske handlinger.

Når det gjelder dagpenger, krever moral hazard at enkeltpersoner kun er delvis forsikret mot arbeidsledighet. Dette er fordi historien har vist at når arbeidsledige arbeidere er fullt kompensert, mangler de noe insentiv til å søke arbeid. I stedet må ytelser som utbetales til arbeidere under arbeidsledighet bare være en brøkdel av deres tidligere lønn og kun utbetales mens de aktivt søker arbeid.

Mens programmer som arbeidsledighetsforsikring og arbeidskompensasjon har åpenbare sosiale og økonomiske fordeler, påvirker de også arbeidstilbudet negativt ved å oppmuntre arbeidstakere til å stå uten arbeid så lenge som mulig. For å unngå å bli forkrøplet av uredelige krav om ytelser, belastes programmene av de kostbare oppgavene med å avgjøre om arbeidere ble arbeidsledige på grunn av uunngåelige omstendigheter eller ved valg og for å overvåke gyldigheten av deres påkrevde pågående jobb Søk.

Kontroversen om "rettighetsrett" for sosial sikkerhet

De siste årene har klagen: "For regjeringen å kalle trygd en rettighet er en skandale! Det er en opptjent fordel!" har spredt seg i sosiale medier og e-post. Det er selvsagt mindre en forargelse enn en misforståelse. Mens fordelene faktisk er opptjent, er Social Security et rettighetsprogram. På språket for offentlige utgifter er en "rettighet" enhver type program der mottakerne automatisk motta fordeler som de er kvalifisert for basert på gjeldende lovgivning, i dette tilfellet trygden Handling. Dette er veldig forskjellig fra bruken av begrepet i negativ forstand, som når det brukes til å beskrive personer som anser seg som "berettiget" til privilegier andre ikke fortjener.

Social Security er et rettighetsprogram fordi alle som oppfyller kvalifikasjonskriteriene (for tiden 40 kombinerte "fjerdeler" av kvalifisert inntekt) har rett til en ytelse. Ingen trenger å være avhengig av kongressen passende utgifter i føderalt budsjett hvert år for å motta sine trygdeytelsessjekker.

Til sammenligning er HUD Housing Choice Vouchers Program et eksempel på et program som ikke er en rettighet. Bilagene hjelper familier med svært lav inntekt, eldre og funksjonshemmede å få råd til anstendige og trygge boliger. I motsetning til rettighetsprogrammer, bevilger kongressen en viss sum penger til boligkuponger uavhengig av om det er nok til å gi fordeler til alle som oppfyller kvalifikasjonskriteriene. Personer som søker om stønad settes på venteliste fordi antallet personer som søker stønad langt overstiger midlene som er tilgjengelig.

Kilder

• Nicker, Brieanna. "Sosialforsikringssystemet i USA:" Brookings23. juni 2021, https://www.brookings.edu/research/the-social-insurance-system-in-the-u-s-policies-to-protect-workers-and-families/.
• Morduch, Jonathan (2017-04-25), "Økonomi og den sosiale betydningen av penger." Money Talks, Princeton University Press, 25. april 2017, ISBN 978-0-691-16868-5.
• "Grunnleggende retningslinjer: Topp ti fakta om sosial sikkerhet." Senter for budsjett og politiske prioriteringer13. august 2020, https://www.cbpp.org/research/social-security/top-ten-facts-about-social-security.
• Marmor, Theodore R. "Forstå sosial forsikring: rettferdighet, rimelighet og 'modernisering' av sosial sikkerhet og medisinsk behandling." Health Affairs, januar 2006, ISSN 0278-2715.
• Hoffman, Beatrix. "Lønnene til sykdom: politikken for helseforsikring i det progressive Amerika." University of North Carolina Press, 22. januar 2001, ISBN-10: 0807849022.
• Kramer, Orin. "Arbeidskompensasjon: Styrking av den sosiale pakt." UPA, 1. august 1991, ISBN-10: 0932387268.