Definisjonen, historien og virkningen av omdirigering

Redlining, en prosess der banker og andre institusjoner nekter å tilby pantelån eller tilby dårligere priser til kunder i visse nabolag basert på deres rasemessige og etniske sammensetning, er et av de tydeligste eksemplene av institusjonalisert Rasismei USAs historie. Selv om praksisen formelt ble forbudt i 1968 med vedtakelsen av messeloven, fortsetter den i forskjellige former frem til i dag.

Femti år etter at slaveriet ble avskaffet, fortsatte lokale myndigheter lovlig å håndheve boliger segregering gjennom unntaksreguleringslover, byordninger som forbød salg av eiendom til svarte mennesker. I 1917, da Høyesterett dømte disse reguleringslovene grunnlovsstridige, erstattet huseiere raskt dem med rasebegrensende pakter, avtaler mellom eiendomseiere som forbød salg av boliger i et nabolag til visse rasegrupper.

Da Høyesterett fant rasebegrensende pakter selv grunnlovsfestet i 1947, praksis var så utbredt at disse avtalene var vanskelige å ugyldiggjøre og nesten umulige å gjøre omvendt. I følge a

Den føderale regjeringen var ikke involvert i bolig før i 1934 da Federal Housing Administration (FHA) ble opprettet som en del av New Deal. FHA prøvde å gjenopprette boligmarkedet etter den store depresjonen ved å stimulere huseier og innføre det boliglånssystemet vi fremdeles bruker i dag. I stedet for å lage politikk for å gjøre boliger mer rettferdige, gjorde FHA det motsatte. Den utnyttet rasebegrensende pakter og insisterte på at egenskapene de forsikret bruker dem. Sammen med Huseierens lånekoalisjon (HOLC), et føderalt finansiert program laget for å hjelpe huseiere refinansierer sine pantelån, introduserte FHA redlining politikk i over 200 amerikanske byer.

Fra 1934 inngikk HOLC i FHA Underwriting Handbook "bolig sikkerhetskart" som brukes til å hjelpe regjeringen bestemmer hvilke nabolag som skal gjøre sikre investeringer og hvilke som bør være utenfor grensene for utstedelse boliglån. Kartene var fargekodet i henhold til disse retningslinjene:

• Grønn (“Best”): Grønne områder representerte etterspurt, oppegående nabolag hvor "profesjonelle menn" bodde. Disse bydelene var eksplisitt homogene, og manglet "en eneste utlending eller neger."
• Blå (“Fortsatt ønskelig”): Disse bydelene hadde "nådd sitt høydepunkt", men ble antatt å være stabile på grunn av deres lave risiko for "infiltrasjon" av ikke-hvite grupper.
• Gul (“Definitivt synkende”): De fleste gule områdene grenser til svarte nabolag. De ble ansett som risikable på grunn av "trusselen om infiltrasjon av utenlandsfødte, negere eller lavere klassinger."
• Rød (“Farlig”): Røde områder var nabolag der ”infiltrasjon” allerede hadde skjedd. Disse bydelene, nesten alle av dem befolket av svarte innbyggere, ble beskrevet av HOLC som å ha en "uønsket befolkning" og var ikke kvalifisert for FHA-støtte.

Disse kartene ville hjelpe myndighetene med å bestemme hvilke eiendommer som var kvalifisert for FHA-støtte. Grønne og blå nabolag, som vanligvis hadde majoritetshvite befolkninger, ble betraktet som gode investeringer. Det var lett å få lån i disse områdene. Gule nabolag ble ansett som "risikofylte", og røde områder (de med den høyeste prosentandelen av svarte innbyggere) var ikke kvalifiserte for FHA-støtte.

Fair Housing Act fra 1968, som eksplisitt forbød rasediskriminering, tok slutt på lovlig sanksjonerte omleggingspolitikker som de som ble brukt av FHA. I likhet med rasebegrensende pakter, var omdisponering av politikk vanskelig å utelukke og har fortsatt selv de siste årene. EN 2008 papirfor eksempel at avslagssatsene for lån til svarte mennesker i Mississippi var uforholdsmessige i forhold til noe rasemessig avvik i kreditthistorikk.

I 2010 ble en etterforskning av USAs justisdepartement fant at finansinstitusjonen Wells Fargo hadde brukt lignende retningslinjer for å begrense lån til visse rasegrupper. Etterforskningen startet etter at en New York Times-artikkel avslørte selskapets egen rasistiske utlånspraksis. The Times rapporterte at låneansvarlige hadde referert til sine svarte kunder som "gjørme mennesker" og til subprime lån de presset på dem "ghetto lån."

Reduserende retningslinjer er imidlertid ikke begrenset til boliglån. Andre bransjer bruker også rase som en faktor i sin beslutningspolitikk, vanligvis på måter som til slutt skader minoriteter. Noen dagligvarebutikker har for eksempel vist seg å heve prisene på visse produkter i butikker som hovedsakelig ligger i nabolagene i Black og Latino.

Konsekvensen av omdirigering går utover de enkelte familiene som ble nektet lån basert på rasesammensetningen i nabolagene. Mange nabolag som ble merket med "gul" eller "rød" av HOLC på 1930-tallet, er fortsatt underutviklet og undervurdert sammenlignet med nærliggende “grønne” og “blå” nabolag med stort sett hvite populasjoner. Blokker i disse nabolagene har en tendens til å være tomme eller foret med ledige bygninger. De mangler ofte grunnleggende tjenester, som bank eller helsevesen, og har færre jobbmuligheter og transportalternativer. Regjeringen kan ha satt en stopper for omleggingspolitikken som den opprettet på 1930-tallet, men fra og med 2018 har ennå ikke tilbudt tilstrekkelige ressurser for å hjelpe bydelene til å komme seg etter skadene som disse retningslinjene har påført.

• Coates, Ta-Nehisi. "Saken om utbedringer." Atlanteren, Atlantic Media Company, 17. aug. 2017, www.theatlantic.com/magazine/archive/2014/06/the-case-for-reparations/361631/.
• “1934: Federal Housing Administration Create.” Fair Housing Center of Greater Boston, www.bostonfairhousing.org/timeline/1934-FHA.html
• “Legacy of Redlining in Rust Belt Cities.” Belt Magazine, beltmag.com/the-legacy-of-redlining-in-rust-belt-cities/.
• Redlining (1937-) | Den svarte fortiden: Husket og gjenvunnet, www.blackpast.org/aah/redlining-1937.
• "Understanding Fair Housing," U.S. Commission on Civil Rights Clearinghouse-publikasjon 42, februar 1973. Elektronisk tilgang, http://www.law.umaryland.edu/marshall/usccr/documents/cr11042.pdf
• Lab, Digital stipend. "Kartlegge ulikhet." Digital Scholarship Lab, dsl.richmond.edu/panorama/redlining/.